Продовжуємо серію публікацій щодо курсу “Візьміть фінанси під контроль”. Це – практичний курс з управління сімейним бюджетом для внутрішньо переміщених осіб та інших груп населення, постраждалого від війни. Сьогодні публікуємо сімнадцятий матеріал з цієї серії. Його відео-відповідник – нижче.
Чому це важливо?
Про резервний фонд ми вже неодноразово говорили. Але як його створювати? Завести конверт, в який відкладати щомісячно гроші, складати в шухляду або в трьох літрову банку? Бо залишати гроші в комерційному банку якось боязно, скільки вже банків збанкрутувало? Да і в якій валюті створювати цю подушку безпеки? В гривні? Вона швидко девальвує. В іноземній валюті? То в якій краще в доларах, чи євро?
Яке пропонується рішення?
Краще і простіше відкладати гроші на банківський рахунок. Не треба боятися того, що банк збанкрутує, як показав досвід всіх банківських криз, які у нас були, то завжди їх достойно проходили та виконували всі зобов’язання перед клієнтами два типи банків: державні та банки з іноземним капіталом (не російським).
Чи можна сказати, що всі українські недержавні банки є ненадійними? Точно ні. Як вибрати банк для комфортного та надійного обслуговування ми ще розкажемо в наших наступних стримах. Але, якщо є бажання розміщувати кошти в українських недержавних банках, (бо в них зазвичай умови кращі) то користуйся порадою розміщувати в банку суму грошей яка не перевищує граничний ліміт, який гарантовано Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.
Робити заощадження зараз дуже зручно, бо майже всі банки мають мобільні додатки для керування своїми банківськими рахунками, тому накопичувати та потім користуватися грошима можна без додаткових відвідувань банківських установ.
До речі, на період дії військового часу в державі прийнято рішення про 100% гарантію всіх вкладів у всіх банках України, тому це додає додатковий стимул не зберігати гроші вдома, а моя позиція була завжди така, що пограбувати квартиру (будинок) значно простіше, ніж довести до банкрутства банк. До того ж, коли трапляються проблеми в економіці, завжди йде збільшення відсоткових ставок по депозитах, що частково компенсує наслідки інфляції.
Стосовно питання в якій валюті робити заощадження, то тут є декілька порад:
- Мати хоча би два резервних фонди: один на невелику суму, на випадок, якщо раптом щось ламається, або треба буде використати гроші на термінове лікування та другий фонд для довгострокового накопичення, його ще іноді називають фондом розвитку. В першому резервному фонді краще тримати суму, яка дорівнюється вартості найдорожчий речі яка є в вашому обов’язковому користуванні (це може бути, наприклад холодильник) або вартість найдорожчого ремонту, який був у вашого авто. Суму на цьому рахунку можна зберігати в національній валюті. А сам рахунок може бути відкритий, як поточний депозит. Тобто відсотки по ньому будуть майже як по депозитному рахунку (на 2-3% менше), але з можливістю використання цих грошей в будь який час.
- Створити фонд розвитку, його краще накопичувати в іноземній валюті. Скоріш за все, Ви ці гроші будете використовувати на якісь дорогі речі: авто, відпочинок за кордоном, ремонт в квартирі (будинку) і відповідно більшість з цих речей або послуг будуть іноземного виробництва, а значить і зростання їх вартості буде відбуватися при зростанні курсу іноземних валют. Тому і гроші краще накопичувати в іноземній валюті. Можна використовувати також інші варіанти накопичень, про які буде розказано на наступній сесії.
Важливо: при створенні накопичень на тривалий період враховуйте диверсифікацю ризику валютних коливань – тобто використовуйте декілька валют: американський долар, євро, гривня. Якою буде пропорція – це вже вам вирішувати самостійно. Також зважайте на умови депозитів: строки і ставки, можливість поповнення депозиту. Можна мати декілька депозитних договорів в різних банках. Тим паче, банки періодично змінюють ставки по депозитах в залежності від умов на фінансовому ринку.
Практичне завдання:
- Чи накопичуєте Ви гроші? Якщо так, то це різні рахунки чи все на одному рахунку? Згадайте, коли у Вас останнім разом трапилася випадкова неприємність (зламалася дорога побутова техніка, розбили телефон, захворіли) де Ви брали гроші на вирішення проблеми? Були накопичення на банківському рахунку? Чи були заощадження «під подушкою»? Чи прийшлося брати кредит?
- Якщо у Вас ще немає рахунків для резервних витрат, спробуйте через мобільний додаток свого банка відкрити такий рахунок, хоча б на мінімальну суму (зазвичай починається від 100 грн). Поділіться своїми враженнями, чи не складно це було для Вас
