Продовжуємо серію публікацій щодо курсу “Візьміть фінанси під контроль”. Це – практичний курс з управління сімейним бюджетом для внутрішньо переміщених осіб та інших груп населення, постраждалого від війни. Сьогодні публікуємо другий матеріал з цієї серії. Його відео-відповідник – нижче.
Передусім, необхідно пам’ятати:
- Ведення бюджету – це не тотальна економія!
- Ведення бюджету – це не тільки облік і контроль доходів і витрат, а і планування їхнього балансу.
- Кожен самостійно визначає пріоритети власних витрат.
І щоб зробити цей вибір, слід чітко зрозуміти, які категорії витрат має родина, які з них є обов’язковими, які – важливими, а які – бажаними.
Рішення: Визначаємо, на що родина зазвичай витрачає кошти і які зміни в сімейному бюджеті сталися через війну
Якщо ви ще не ніколи не бралися за облік витрат, маєте зробити три наступні кроки:
Крок 1. Визначте та випишіть усі категорії витрат вашої родини з огляду за останні декілька місяців.
Крок 2. Розділіть усі визначені вами категорії на три групи: обов’язкові, важливі й бажані витрати. Керуйтесь наступними принципами:
- Обов’язкові витрати – це життєво необхідні витрати, які задовольняють базові потреби для життя, а також ваші зобов’язання : продукти харчування, господарчі засоби, засоби особистої гігієни, комунальні послуги, мобільний зв’язок, проїзд на роботу, підтримка здоров’я (обов’язкові ліки, які приймають за призначенням лікаря), навчання дітей, корм для тварин, обслуговування кредитів тощо. До обов’язкових витрат також відносять суми, сплачені за оренду житла, якщо ви орендуєте помешкання, бо ваше – залишилося на тимчасово окупованій території чи було пошкоджене і потребує ремонту). Якщо ви допомагаєте стареньким батькам, так само, додайте цю категорію до групи обов’язкових витрат.
- Важливі витрати – це витрати, які необхідні в даний момент, але їм можна знайти заміну чи можна відтермінувати строк покупки.
Бажані витрати – це все те, що нам хочеться придбати. І найчастіше тут знаходяться імпульсивні покупки, яки “викрадають” зайві кошті із нашого бюджету. Проте, якщо до бажаних витрат підходити помірковано і планувати їх заздалегідь, то можна їх формулювати як фінансові цілі, черга яких настає, коли обов’язкові й важливі потреби вже задоволені. До них можна віднести ремонт житла (йдеться про звичайний ремонт, а не відновлення помешкання, пошкодженого через війну), поїздка на відпочинок, придбання авто, меблів, техніки, оплата семінарів та тренінгів метою яких є особистий розвок (відрізняємо від навчальних заходів з категорії обов’язкових витрат!), розваги, коштовні подарунки, витрати на святкування днів народжень та інших свят тощо. В умовах воєнних дій та за обмеженого фінансового ресурсу такі витрати варто ретельно переглядати, з точки зору пріоритетів теперішньої ситуації, оскільки кожна зайво витрачена гривня погіршує матеріальний стан родини. Якщо, ви переглянули ці категорії і визначили, що навіть за воєнних часів потреба вашої родини витратах залишається суттєвою, то з наступних розділів ви навчитесь правильно планувати кошти для значних покупок в умовах обмеженого бюджету.
Для зручності, розподіляючи витрати на категорії, ви можете виділяти їх різними кольорами або поєднувати у більші категорії. У запропонованому файлі-зразку ви знайдете групування витрат за пріоритетами. Але, як зазначалося, усі родини індивідуальні, тож категорії витрат у групах будуть різними, оскільки ті самі витрати для різних родин, у різних ситуаціях можуть відрізнятися.
Крок 3. Оцініть суми, які ви щомісяця витрачаєте на кожну категорію за останні 1-3 місяці звичайних часів.
- Зрозуміло, що у відпустку, ми їздимо не кожного місяця, а сума комунальних витрат залежить від сезону тощо. Тому випишіть принаймні орієнтовні середні суми, відповідно на рік або на місяць.
- Щоб пригадати усі типові витрати, використайте усі можливі “підказки”: відображення транзакцій в мобільному банкінгу, чеки, що збереглися тощо, а також запитайте у рідиних.
- Щоб отримати орієнтовний середньомісячний показник одноразових річних або сезонних витрат (відпустка, шкільна форма, зимовий одяг, дні народження тощо) суму діліть на 12 місяців. На цьому етапі орієнтовний показник є важливим для визначення середньої суми ваших витрат за місяць. А згодом (коли ви будете планувати бюджет конкретного місяця) для більшої точності ви можете зазначити конкретні суми для кожного відповідного місяця.
Крок 4. Перегляньте витрати, виходячи з теперішніх обставин
Сформулюйте своє бачення витрат на наступні місяці, зважаючи на вашу теперішню ситуацію. Продумайте: які витрати чекають на вас, які суми доведеться скоротити, від яких категорій варто відмовитися. Спробуйте визначити максимальні суми, які ви готові виділити на кожну категорію щомісяця. Лишайте певний запас у 5%-10% коштів на непередбачувані витрати і для формування резерву або “подушки безпеки”, про що детальніше ми поговоримо пізніше. Сплануйте витрати на наступний місяць.
Крок 5. Додайте разові значні витрати, спричинені війною або іншими обставинами
До таких витрат можна віднести: ремонт пошкодженого житла, медичні втручання, придбання важливих побутових приладів, яких не вистачає на новому місці тощо. Вкажіть орієнтовну суму, яка вам для цього необхідна, а також термін/місяць витрат.
Якщо Ви – внутрішньо переміщена особа або маєте починати життя “з нуля” через війну:
- Визначте, які потреби є для вас першочерговими. Складений вами перелік витрат слугуватиме підказкою та основою для плана конкретних дій.
- Напишіть навпроти кожної з визначених категорій, яким чином можна задовольнити цю потребу.
- Наприклад, скориставшись допомогою від держави, місцевих органів влади, міжнародних донорів або звернувшись до волонтерів тощо.
- Якщо ви не знаєте, звідки шукати допомогти, зазначте навпроти відповідної категорії із ким можна порадитися чи звідки отримати інформацію.
- Наприклад, це можуть бути знайомі, які опинились у таких само обставинах, волонтери, тематичні фейсбук-групи та телеграм-канали, чати тощо.
- Спробуйте перетворити цей процес у проєкт, визначений та контрольований. Це допоможе сформулювати проблеми у конкретні завдання. А ті, у свою чергу, перетворити на план.
- Не бійтеся звертатися за допомогою! Говоріть вголос про свої потреби – завжди поряд знайдуться можливості для задоволення нагальної потреби у необхідних речах!
- Пам’ятайте, що не варто приймати важливі фінансові рішення у сильному стресовому стані. Спочатку треба заспокоїтися, врівноважити свій психологічний стан, а потім приймати фінансове рішення!
- Контроль видатків і планування допомагають позбавитися, хоча би частково, тривожного стану. В умовах швидких змін зовнішнього середовища термін планування скорочується. Навіть якщо ви плануєте наступний тиждень – це вже буде результативно!
За нинішніх обставин послідовні дії з поступового налагодження життя та підтримка, залучена від оточення, допомагають вирішувати навіть надскладні завдання.
